Как ИИ трансформирует обнаружение мошенничества в банках?

Прошедшее десятилетие стало одной огромной трансформацией для банковской отрасли. Можно сказать, что мы перешли от традиционных очных встреч в физических отделениях к банкоматам, и, наконец, сейчас мы находимся на этапе мобильного и онлайн-банкинга. Внедрение технологий и широкое использование Интернета подтолкнуло банки и другие предприятия к адаптации и поиску новых, более удобных способов удовлетворения потребностей своих клиентов.

Конечно, с любой технологией возникают проблемы с безопасностью. Вот почему такой переход в онлайн ускорил потребность в новых мерах по предотвращению мошенничества. Банковская сфера не является исключением. Когда потери от мошенничества достигли новых высот, банки начали внедрять цифровые инструменты и автоматические сервисы для более эффективной борьбы с мошенничеством. Здесь на помощь приходит искусственный интеллект.

Виды мошенничества в банковской сфере

Самой большой угрозой для банковского дела является незнание наиболее распространенных видов мошенничества, а также потенциальные риски кибербезопасности, которые могут привести к утечке данных, штрафам и потере репутации. Ни для кого не секрет, что ландшафт кибербезопасности и предотвращения мошенничества меняется. В то же время плохие актеры и преступники умнеют. В результате банки должны быть хорошо подготовлены и знать, с чем они сталкиваются:

  • Несанкционированные транзакции. Это транзакции, которые владелец счета не одобрил. По сей день банки и потребители борются с мошенническими покупками. Например, недавний отчет Forbes показал, что восемь из десяти клиентов мобильного банкинга обеспокоены мошенничеством с картами. Кроме того, по прогнозам Statista, к 2027 году стоимость мошеннических транзакций достигнет 38,5 млрд долларов.
  • Кража личности. Мошенничество с идентификацией остается одним из самых опасных видов мошенничества в банковской сфере. Тем не менее, FTC назвала кражу личных данных самой распространенной жалобой потребителей. Преступники открывают новые банковские счета или подают заявки на кредиты, используя украденные личные данные. Например, если мошенник получил доступ к вашей личной информации, он может совершить мошенничество с кредитными картами и произвести несанкционированное снятие средств.
  • Фишинговые атаки. Один щелчок по фишинговой ссылке может привести к несанкционированному списанию средств с кредитной карты или даже к краже личных данных. Кроме того, банки являются основными целями для хакеров, когда речь идет о фишинговых атаках. По этой причине важно обучать персонал и иметь строгий протокол безопасности, поскольку большинство фишинговых атак происходит из-за человеческой ошибки.

Как банки используют ИИ для обнаружения мошенничества

Искусственный интеллект (ИИ) стал популярным инструментом для предотвращения мошенничества благодаря его способности сканировать, анализировать и обнаруживать подозрительные закономерности. Банки также признают ИИ и его основные преимущества. По этой причине разработчики создают различные приложения с использованием ИИ для финансовой индустрии. И на это есть веская причина. Мошенников необходимо остановить до того, как мошенничество действительно произойдет. Например, банки используют алгоритмы ИИ для сканирования и мониторинга транзакций. Даже если мошенничество будет обнаружено, благодаря надежной системе обнаружения мошенничества банк может избежать дальнейших последствий.

Вот несколько примеров самых популярных инструментов на базе ИИ в банковской сфере на данный момент:

Оценка мошенничества

Искусственный интеллект используется для создания и присвоения уникальных оценок мошенничества профилям клиентов банков и их транзакциям на основе собранных данных, таких как история транзакций. Оценки риска основаны на различных переменных, таких как IP-адрес клиента, время совершения покупки, его местоположение или частота использования его карты. Как правило, инструменты оценки мошенничества используются для эффективного одобрения или отклонения определенной транзакции или клиента, который хочет получить доступ к финансовым услугам. И все благодаря искусственному интеллекту и машинному обучению, которые позволяют оценивать мошенничество.

Купить профилирование

Банки создают профили покупок как более точный метод обнаружения мошенничества. В этом случае искусственный интеллект помогает финансовым учреждениям понять типичное поведение клиентов. Это означает, что искусственный интеллект и машинное обучение помогают анализировать огромные объемы данных, сортируя различные модели поведения клиентов. В результате профили покупок помогают предсказать следующие шаги, которые повлияют на поведение в будущем. ИИ также помогает обновлять профили в режиме реального времени, экономя время и деньги банков и других предприятий.

Аутентификация клиента

Банки и различные игроки Fintech используют службы проверки цифровой личности, чтобы проверить, является ли клиент, регистрирующийся на их платформе, законным. Это предотвращает доступ поддельных и украденных личных данных к важной финансовой информации. В этом сценарии ИИ гарантирует, что процесс может выполняться удаленно и автоматически без необходимости посещения физических филиалов. ИИ обеспечивает точность и проверяет документ, удостоверяющий личность, или пароль, сканируя несколько точек и баз данных. Если пользователь попытается пройти аутентификацию с помощью поддельного документа, ему будет отказано в доступе к финансовым услугам.

Проверка бизнеса

Подобно аутентификации клиентов, службы аутентификации на основе ИИ помогают банкам и другим организациям проверять своих партнеров, чтобы определить их подлинность. Алгоритмы ИИ сканируют веб-сайты других компаний и социальные сети. Проверка бизнеса также проверяет адрес компании; таким образом, помогая обнаруживать мошенничество, если проверяемая компания скрывается под вымышленным именем или адресом, и даже если они используют подставные схемы для отмывания денег. В традиционном сценарии в банках были группы по соблюдению требований и люди, просматривающие несколько баз данных вручную. Теперь ИИ делает за них большую часть работы без каких-либо ошибок.

Последние мысли

Эффективность, масштабируемость, точность. Это лишь немногие преимущества, которые искусственный интеллект привносит в современный ландшафт предотвращения мошенничества. Вот почему финансовая индустрия использует эту технологию, облегчая людям обнаружение преступлений. В некотором смысле машины и цифровые инструменты лучше, поскольку они могут выявлять сложные закономерности в режиме реального времени, а также адаптироваться и учиться, собирая и анализируя данные автоматически. Банки страдают от мошенничества и его потерь. Вот почему очевидно, что инструменты ИИ будут по-прежнему востребованы всеми финансовыми учреждениями.

Продолжить чтение

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.